hero left

Banco Santander Consumer Portugal Adota OutSystems como Plataforma de Transformação Digital

70% dos sistemas centrais substituídos
>90% dos parceiros adotam integração digital
14 aplicativos novos
hero logo
hero right
hero logo
hero right
Vencedor do
Innovation Awards 2020

O Banco Santander Consumer Portugal escolheu a OutSystems para impulsionar seu ambicioso programa de transformação digital em 2017. Trabalhando com a KPMG, parceira da OutSystems, o banco conseguiu substituir 70% de seus sistemas centrais até o início de 2020.

Com uma nova e ágil arquitetura de TI, o banco agora é capaz de inovar com velocidade, a fim de lançar novos canais e soluções que cativem os clientes e aumentem a receita.

  • Experiência do Cliente
  • Modernização de Legados
  • Eficiência Operacional
  • Sistemas Centrais Digitais
  • Aplicativos Móveis
  • Web Apps e Portais
offgrid image

"A abordagem de desenvolvimento da OutSystems contribuiu muito para o sucesso do programa. Ela melhorou nossas práticas ágeis e ajudou a envolver os usuários empresariais de uma forma muito mais responsiva."

Domingos Ferreira Diretor de TI e Operações, Banco Santander Consumer Portugal
Desafio

Dificuldade para se Adaptar a um Mercado em Rápida Mudança

O Banco Santander Consumer Portugal, parte do Grupo Santander, um dos 10 principais grupos globais de serviços financeiros, oferece soluções de crédito aos consumidores, tanto diretamente como através de parceiros automotivos e de bens de consumo. Em Portugal, o Santander Consumer financiou empréstimos totalizando 465 milhões de euros em 2018.

O Santander Consumer estava lutando para se adaptar às rápidas mudanças do mercado. Fusões e aquisições sucessivas levaram a uma arquitetura de TI complexa, que agregava custos e atrasos a cada melhoria ou inovação relacionada à tecnologia da informação.

O Santander Consumer enfrentava uma concorrência crescente, e a estratégia empresarial do banco era diversificar para se tornar um dos principais players nos mercados de empréstimos e seguros ao consumidor.

A liderança do banco percebeu que, para acelerar o lançamento de novos produtos, serviços e experiências digitais, era preciso escapar da inércia imposta pela antiga TI.

"Trabalhando com a OutSystems e a KPMG, criamos uma nova arquitetura de TI, substituímos 70% de nossos sistemas centrais e simplificamos as operações. Agora estamos executando a visão de negócios e entregando novos canais e soluções digitais para liderar o mercado de crédito ao consumidor."

Domingos Ferreira Diretor de TI e Operações, Banco Santander Consumer Portugal
offgrid image
Por que o Santander Consumer escolheu a OutSystems:
  • Acelerar o desenvolvimento e melhorar a agilidade
  • Plataforma sem lock-in, baseada em padrões abertos
  • Integração robusta
Solução

Uma Transformação Digital Impulsionada pela OutSystems

Em 2016, o Santander Consumer montou uma força-tarefa corporativa para transformar digitalmente todos os aspectos da companhia, incluindo produtos, processos, canais, compliance e TI. A KPMG foi designada para ajudar a entregar o programa de transformação entre 2017 e 2019.

Após uma extensa avaliação, a OutSystems foi selecionada como a plataforma de desenvolvimento de aplicativos low-code para atualizar a tecnologia do banco. O principais critérios de seleção foram:

  • Adequação às práticas de desenvolvimento ágil
  • Suporte a integração de API e microsserviços
  • Facilidade e velocidade de desenvolvimento
  • Sem lock-in ou limites de desenvolvimento

A gestão do Santander Consumer também se impressionou com o fato de a equipe da OutSystems ter compreendido rapidamente toda a extensão do amplo programa de transformação proposto.

A transformação digital exigiu uma arquitetura de TI nova e ágil para substituir muitos dos sistemas vintenários do Santander Consumer. Era fundamental criar de um barramento de serviços corporativos, uma nova camada de gestão de processos de negócios e novos canais para todas as partes interessadas dos produtos. E tudo isso deveria ser desenvolvido na plataforma OutSystems.

A nova arquitetura permite desenvolvimento rápido e flexível e maximiza a reutilização de código em vários produtos e canais. O banco agora é capaz de digitalizar processos e otimizar operações com agilidade, de modo a poder lançar novos produtos e canais de maneira muito mais eficiente.

Essas melhorias e inovações estão transformando a maneira como o banco opera e interage com parceiros e clientes.

O programa “NeXT Future” inclui 47 iniciativas distintas e 14 novas soluções, desenvolvidas em três anos por uma equipe interna de cerca de 20 pessoas, abrangendo TI, operações e vários departamentos de negócios, e por aproximadamente 40 pessoas da KPMG.

image

Muitos componentes reutilizáveis já fizeram a transição para a nova arquitetura, incluindo:

  • Um novo processo digital ponta a ponta para integração de todos os produtos
  • Autenticação de usuário e acesso
  • Gateway de serviços e comunicações
  • Serviços de fluxo de trabalho (para processos como cobranças e prevenção de fraudes)

No final de 2018, entraram em operação as primeiras soluções para crédito ao consumidor e empréstimos pessoais, que são metas de crescimento altamente prioritárias para o Santander Consumer. Outras soluções criadas com a OutSystems e já em produção incluem:

  • Comércio eletrônico — oferta de produtos de crédito ao consumidor como opção de pagamento nos portais de comércio eletrônico parceiros
  • Empréstimos de caixa digitais — solução de crédito ao consumidor para fornecer crédito pessoal
  • Solução de gestão de reclamações
  • Novo portal para revendedor de bens duráveis — solução digital B2B que dá suporte a aquisições corporativas por meio de redes de revendedores (da simulação ao pagamento).
  • Novo portal de carros usados — solução B2B que está ajudando o banco a crescer rapidamente nesse ramo de atividade cada vez mais importante.

O Santander Consumer também criou um novo portal para revendedores de automóveis que, no momento desta redação, está prestes a entrar em operação. Essa solução abrangente simplificará e melhorará significativamente a experiência de integração para revendedores de automóveis e seus clientes, permitindo o upload de documentos e atualizações de status em tempo real durante todo o processo.

O banco também está prestes a lançar novas soluções totalmente integradas para recuperação de crédito e litígios associados.

offgrid image
KPMG
Partner

KPMG

KPMG is one of the world's leading professional services firms. We are proud of our firm's strong and established reputation, a reputation that is built on a long history of independence, integrity...

Learn more about KPMG
Resultados

Operações Otimizadas que Melhoram a Experiência do Cliente

No início de 2020, o Santander havia substituído 70% dos processos existentes em seus sistemas centrais legados. Como diz Domingos Ferreira, Diretor de TI e Operações: "Em apenas três anos, substituímos e melhoramos uma arquitetura tecnológica que nos consumiu 20 anos para desenvolver".

No entanto, a mudança tecnológica não é, por si só, o objetivo final. A verdadeira conquista é a nova agilidade que permite ao banco lançar rapidamente novas propostas no mercado, com processos digitalmente otimizados e uma experiência de cliente significativamente aprimorada.

Além disso, as notas mais altas de satisfação do cliente confirmam que as experiências de cliente aprimoradas estão fazendo a diferença.

"A abordagem de desenvolvimento da OutSystems contribuiu muito para o sucesso do programa", comenta Domingos. "Ela melhorou nossas práticas ágeis e ajudou a envolver os usuários empresariais de uma forma muito mais responsiva."

No Santander Consumer, transformação digital e mudança cultural andam de mãos dadas, à medida que o banco adota uma abordagem mais ágil e centrada no cliente para desenvolver e entregar os produtos e experiências de que seus parceiros e usuários precisam.

Resumidamente, estas são algumas das conquistas entregues ao longo dos três anos do programa:

  • Soluções omnicanais, da simulação ao pagamento
  • Experiências digitais, totalmente responsivas e voltadas a dispositivos móveis no front-end
  • Medidas "Know Your Customer", autenticação e assinatura de documentos digitais
  • Integração com parceiros de negócio via APIs
  • Home banking unificado para o cliente final
  • Ativos digitais compartilhados em todos os produtos, canais e parceiros
  • Estabelecimento de uma arquitetura moderna e ágil que proporciona inovação rápida e menor custo de manutenção.
Conteúdo que você não pode perder
GarantiBank Moves Core End-to-End Processes to the Cloud to Improve Agility

Working with OutSystems to deliver process digitalization in the cloud, GarantiBank improved efficiency in just 6 months.

JTC Americas Solves Scalability Challenges With OutSystems

With OutSystems, JTC Americas added 50 percent more functionality to their eSTAC platform, replaced several legacy spreadsheets with a new solution that simplifies data entry on the front-end, and significantly improved back-end tracking and reporting processes.

Request an OutSystems Demo

See first hand how your team can rapidly create and deploy critical applications that evolve with your business.