Agentic Loan Applications: ガバナンスを備えた個人向け融資のエージェント型システム

このたび、OutSystems Agentic Industry Solutionsポートフォリオを拡充する銀行向けの機能として、Agentic Loan Applicationsが登場しました。顧客向けのアプリケーション、ガバナンスを備えたエージェント、そして決定論的なワークフローを個人向け融資の1つのビルド済みシステムとして提供し、銀行が独自の商品、ポリシー、既存のバンキングシステムに適用できるようにしています。

本ソリューションは既存のバンキングシステムの上位レイヤーに構築されます。ポリシー、システム、依存関係といった銀行独自の運用コンテキストにエージェントが接続できるようになっているため、銀行側で融資の決定を制御しつつ、より効率的で正確な運用を実現できます。

機能:

• ガイド付きのエージェント支援型アプリケーションジャーニー: 対話型エージェントが、意図の把握、書類の収集と検証、身元と制裁のスクリーニング、そして既存のローン組成システムに渡す申請書へのまとめを行い、個人の無担保ローン申請者を支援します。
• 本番移行前のエージェント評価: どのバンキングエージェントも、妥当性、正確性、個人情報保護などの基準を網羅した10を超えるエージェント評価を受けています。また、モデルやプロンプト、ツールに変更があった場合は都度再テストを行い、エージェントがガードレールを確実に遵守できているかを確認します。
• コストと正確性を意識したテスト済みのモデル選択: OutSystemsは、Amazon Bedrockのモデルや事前選択済みのモデルを複数評価し、 最適な動作と最大82%のコスト削減を実現できるものを厳選しています。銀行側は、データの制御を維持しつつ、自行の商品、ポリシー、既存のバンキングシステムに応じてシステムを構成することができます。

ソリューションに含まれるもの:

• アプリ: ローン申請を開始・追跡するための顧客向けチャネルであるMobile Bankingに加え、融資担当者がAIの支援を受けながら申請の確認、処理、進行を行うバックオフィスワークスペースであるLending Console。
• エージェント: Lending Conversation Agentが、申請の検討から提出まで顧客にガイドを提供します。Lending Policy Agentは、商品、料金、条件などについての質問に、承認済みのドキュメントのみに基づいて回答します。Banking Document Agentは、融資の裏付け書類を検証し、具体的で追跡可能な齟齬にのみフラグを立てます。Lending Fraud Agentは、エビデンスに裏付けられた不正、KYC/AML、信用リスクインジケータを提示し、判断を担当する人間に知らせます。
• ワークフローとサービス: Lending Application Workflowが、申請、規制上のスクリーニング、リスク・不正評価、与信確認、融資担当者による検証、最終的な融資条件の提示、そして口座作成または不利益処分通知というライフサイクル全体のオーケストレーションを担当します。融資の状態、ステータスの履歴、監査については、融資サービスレイヤーに一元的に保存されます。
• 連携ゲートウェイ: 安定した定義ファイルが、信用情報機関、規制当局、コンプライアンス（OFAS規制、FinCEN/BSA、SSA eCBSV、DMDC MLA/SCRA、フェアレンディングチェック）、そしてコアバンキング連携を元のフローから分離します。

Banking Agents KitはOutSystems Forgeでも入手できます。バンキングアプリやエージェントを作成するための構成要素はOutSystemsプラットフォームに用意されています。